Что такое фарминг криптовалюты

Фарминг — это способ заработка денег на внесении определенного объема криптовалюты в специальный пул. Кроме вас, свои токены в пул вносят и другие пользователи, а объединенные средства используются для реализации смарт-контрактов. Это может быть как простое сохранение средств, так и выдача кредитов в стейблкоинах под определенный процент.

Определение доходного фарминга относится к способам пассивного дохода: пользователи получают средства на том, что предоставляют свои запасы криптовалют для того или иного процесса. Вы не майните крипту, не покупаете огромные мощности, не платите по счетам за электричество. Достаточно один раз вложиться в токен на базе блокчейна, а затем предоставить его пулу. После этого фермы токенов начинают приносить вам прибыль. Но относитесь осторожно к высоким ставкам: агрессивная доходность несет в себе высокую вероятность потери денег. Лучше выбирайте более спокойные варианты: к примеру, на биржах можно найти криптоферму с доходностью от 2%, что можно сравнить с ключевыми ставками ведущих мировых правительств. Тем не менее доходный фарминг означает вложение денег с осознанием всех рисков, которые вас ждут. Даже если доходность не превышает банковский депозит, рисковой случай все равно может наступить.

Принципы работы фарминга

Фарминг криптовалюты чем-то похож на сберегательный счет: вы вносите деньги, банк их принимает, затем собирает средства нескольких вкладчиков и выдает их как кредит. Так поступает большинство известных вам банковских организаций для заработка средств. Только в случае с криптофармингом вы заранее знаете, что ваши токены будут выданы кому-то в качестве кредита. Вы оставляете их в пуле на определенное время, и в дальнейшем они также могут быть использованы как залог или основа для обеспечения пулов ликвидности. Стоимость на оставленную в пуле валюту будет меняться так же, как меняется ее курс на бирже. Но вывести вы свои сбережения не сможете — если они «заблокированы» в пуле, вы не имеете права ими распоряжаться.

Доходный криптофарминг подразумевает участие пользователя в пуле ликвидности. Иногда такой механизм называют майнингом ликвидности. В пуле обязательно есть смарт-контракт — специальный договор, который активируется при выполнении всеми его сторонами всех указанных в нем условий. Условия вписываются в него самостоятельно. Вы как инвестор вносите в пул активы: либо сами выбираете их объем, либо подключаете к пулу кошелек, который автоматизированно поставляет в него средства. Из-за этого вы как бы отказываетесь от возможности продать криптовалюту на рынке. Такой механизм также носит название стейкинга.

Смарт-контракт чаще всего настроен на кредит. Это объясняет, откуда инвесторы пулов доходного фарминга получают такие бешеные проценты прибыли. Кредиты берут пользователи или компании, которым не дали займы в более традиционных банках и на краудфандинговых платформах. Это может означать, что риск потери денег слишком большой. Некоторые фермы стараются минимизировать потенциальную потерю установлением процесса выплат: вам могут перечислять то, что вы зарабатываете, через регулярные промежутки времени, а не после выплаты человеком кредита. При этом подобные пулы также нередко устанавливают так называемые «ставки доходного фарминга» — небольшие комиссии за получение выплат.

Плюсы и минусы фарминга

Какие преимущества и недостатки существуют у фарминга стейблкоинов в наши дни?

Плюсы

• Это доступно. Приложение для инвестиций можно установить на компьютер или смартфон и отслеживать движение средств в режиме реального времени. Интерфейсы интуитивно понятны, а большинство сервисов предлагают удобный гид по своим возможностям. Такой есть, например, на платформе Fast BNB и в других экосистемах.
• Это просто. Чтобы начать стейкинг, инвестору достаточно купить криптовалюту и «загрузить» ее в пул, занимающийся фармингом в DeFi. Точка входа располагается очень низко, благодаря чему попробовать фарминг может практически любой пользователь.

Минусы

• Выгода чаще всего краткосрочна. Рынок нестабилен, точно предполагать, какой курс завтра будет у Polkadot или Cardano, мы не можем. Соответственно, доходность крайне непостоянна, а выгода — краткосрочна. Прибыльных стратегий мало, а новые и классные способы вложения средств в стейкинг работают только на первых порах.
• Цены на газ. Нет, не на обычный. Газом называется монета, которой вы расплачиваетесь за транзакции в сети Ethereum. И она, конечно, не бесплатная. Вы можете оказаться в ситуации, когда за газ придется заплатить больше, чем вы потенциально получите после вложения криптовалюты в пул.
• Высокие риски. Они действительно есть, и они пугают многих инвесторов. Тем не менее методику фарминга все еще считают довольно рентабельной. Правда, не все эксперты с этим согласны.

Риски фарминга

Рисков у фарминга довольно много.

Во-первых, существует риск непоправимой потери. Также ее называют непостоянной. Что такое непостоянные потери в криптофарминге? Все просто: если стоимость той или иной монеты в пуле падает, вы можете столкнуться с тем, что объем вложенных вами средств начнет стремительно таять. Прибыль иногда компенсирует убытки, но так случается не каждый раз. Учтите, что ликвидность в пул добавляется в парах эквивалентной стоимости, а затем все коины внутри пула перемещаются из стороны в сторону, чтобы компенсировать падение курса одного из токенов.

Во-вторых, есть риск смарт-контракта. Это значит, что ошибка в смарт-контракте, обычно созданном с использованием Solana, может привести к резкому снижению стоимости актива буквально до нуля. Проблемы в коде контрактов всегда становятся лазейками для мошенников, а в крупных пулах такие ошибки могут стать фатальными. Поэтому пользователи и придумали независимый аудит смарт-контрактов. Он есть на любой достаточно популярной платформе, будь то Binance Smart Chain (BSC) или Curve (Polygon).

В-третьих, вы можете столкнуться с риском ликвидности. Допустим, вы выводите свои средства из пула на одну из блокчейн-платформ. Например, хотите продать свой Bitcoin по рыночной стоимости. Но такой объем биткоинов инвесторы купить не готовы, и вы не можете быстро сбыть его на рынке. Это и есть неликвидность: у вас не получается продать актив в короткие сроки.

В-четвертых, существует обычная несправедливость. Учредители пулов могут их контролировать, распределяя награды. Если вы не вложитесь по-крупному, вряд ли получите обещанную прибыль. Примеры таких организаций уже есть: пул Sushiswap упал, после того как его основатель (что характерно, суши-повар по профессии) Номи вывел из него всю ликвидность. Стоимость токенов пула с тикером SUSHI мгновенно снизилась на 73%.

В-пятых, конечно, никто не отменял обыкновенных мошенников. Приложение для фарминга может создать буквально кто угодно — стоимость работы программиста, разбирающегося в блокчейне, не запредельно высокая, а найти тех, кто поможет в разработке сервиса, можно на любом агрегаторе. Так что любое приложение из тех, что вам понравятся, лучше изучать: смотреть отзывы, искать тех, кто там уже фармит, погружаться в историю сервиса. Будьте осторожны: первые фармеры в новых приложениях всегда получают повышенную доходность, так что вам придется противостоять соблазну заработать больше средств, чем все остальные.

В-шестых, некоторые платформы предлагают собственные токены, которые редко когда чем-то обеспечиваются. Простым языком, это означает, что стоимость актива может падать и взлетать хоть 100 раз в день. Если пул платит вознаграждение в собственных токенах, их лучше сразу выводить на рынок и продавать. Но вы можете и не успеть этого сделать, поскольку курс меняется буквально за секунды.

Типы доходного фарминга

Что входит в список самых популярных типов фарминга?

1. Комплексный криптофарминг

Это увеличение стоимости инвестиций из-за добавления к ним дополнительных сумм (обычно процентов, полученных инвестором). Благодаря этому увеличивается прибыль пользователя: вы реинвестируете прибыль, тем самым увеличивая сумму, на которую начисляется процент. Такой же механизм работает в обычных вкладах.

2. Криптофарминг с привлечением заемных средств

Грубо говоря, вы занимаете средства и направляете их в тот или иной пул. Получаете доходность — отдаете заем. Все работает так же, как в случае с получением обычного кредита. Еще такой способ фарминга может называться «стейкинг с плечом». Под плечом понимается увеличение ваших средств за счет заемных. Плечо 5х — увеличение в 5 раз, 10х — в 10 раз. Подсчитать доходность можно на специальном калькуляторе. Однако нельзя забывать про риски: если потеряете деньги, кредит все равно придется возвращать.

Протоколы криптофарминга

На рынке можно найти несколько фарминговых протоколов.

1. PancakeSwap. Одна из наиболее высокодоходных ферм, запущенная в 2020 году. Транзакции недорогие, вознаграждения щедрые, репутация хорошая. Можно вкладываться в NFT, вкладывать средства в пулы ликвидности и даже играть на геймифицированной платформе, пытаясь угадать цену Binance Coin в ближайшем будущем. Еще здесь проходят лотереи — найдется развлечение на любой вкус.
2. Uniswap. Одна из наиболее популярных платформ для стейкинга. Работает в основном с токенами ERC-20, то есть альткоинами, которые созданы на основе Ethereum. Версии платформы (вторая и третья — самые современные) постоянно обновляются, добавляя новые интеграции и валюты. Для регистрации не требуется подтверждение личности.
3. Aave. У этого сервиса открытый исходный код — его функциональность и безопасность можно проверить в любой момент. Внутри платформы есть собственный токен, несколько механизмов работы с займами, акции на комиссии и предложения для новичков на рынке. Например, есть вариант вложить свои деньги в пул под 15% годовых. Эту доходность можно сравнить с некоторыми акциями. Как и рискованность — она тут минимальная.

Фарминг против стейкинга 

В чем заключается разница между стейкингом и криптофармингом? Стейкинг чаще всего требует полной блокировки ваших активов, внесенных в пул, что означает, что вы не сможете ими воспользоваться, не сможете их вывести и продать на рынке. В фарминге чаще всего активы блокируются на период поиска хеша нового блока. Кроме того, стейкинг гарантирует вам определенный доход, а фарминг не может обеспечить тех или иных гарантий. При этом доходность стейкинга ниже доходности фарминга — механизм более предсказуемый и менее рискованный. Ну и, конечно, стейкинг относится к одной монете, в то время как фарминг позволяет вам вложить хоть тысячу разных альткоинов в разных пропорциях.

Криптофарминг в PLC Ultima

Как происходит фарминг валюты PLCU? Примерно так же, как и любой другой. Вы покупаете определенное количество токенов PLC Ultima, а также сертификат, позволяющий вам вложить конкретно это количество коинов в фарминг. Правда, фарминг здесь называется минтингом — суть технологии не меняется, но названия разграничивают процесс заработка на PLCU от всех иных форм получения прибыли на криптовалютном рынке. После покупки сертификата на минтинг нужно будет скачать бесплатный кошелек для PLCU и приложение для собственно минтинга. Кошелек привязывается к приложению, валюта переходит в сервис и блокируется на определенное время. Доход будет известен заранее, здесь технология минтинга похожа на стейкинг. Сертификат действует несколько месяцев или лет — это указано в нем перед покупкой.

Как запустить фарминг криптовалюты

Чтобы начать фармить криптовалюту, изучите варианты инвестиций в фермы, просмотрите списки этих ферм и выберите наиболее интересные для вас сервисы. После того как будете уверены в безопасности выбранного пула, подключите к нему свой кошелек. Лучше использовать MetaMask или Coinbase Wallet. Купите валюту, которую хотите фармить, и перечислите ее на ферму. Инструкции по проведению операции можно найти на портале самой фермы. Обязательно выберите способ получения доходности, чтобы не оказаться заложником упавших в стоимости коинов фермы либо ликвидности, которая на этой ферме и «застряла».

Примеры платформ для фарминга 

В список примеров платформ с функцией фарминга входят уже знакомые вам Aave и Uniswap. Также мы можем выделить еще два сервиса: Curve Finance и Venus.

Curve Finance

Это прибыльный пул, который блокирует средства вкладчиков на определенное время. Принимает множество токенов, включая стейблкоины. Средние ставки колеблются от 2 до 32%. Комиссии есть, но они минимальны.

Venus

Это пул от Binance Smart Chain. Принимает криптоактивы наподобие Ethereum и коина биржи Binance, а также стейблкоины. Здесь можно торговать с плечом и предоставлять кредиты под небольшой процент. Комиссия за транзакцию минимальная, а вариантов получения вознаграждения сразу несколько — можете сами выбрать, как конкретно вам перечислят нафармленную криптовалюту.

Стратегии доходного фарминга

На рынке не существует единой лучшей стратегии для криптофарминга, но есть несколько наиболее распространенных.

• Стейкинг. Как мы уже говорили, это более безопасный (на первый взгляд) способ заработка денег на фарминге. Крипта блокируется на определенный период, вознаграждение небольшое, но практически гарантированное. Вариантов стейкинга множество — можете выбрать наиболее подходящий, не выходя за рамки гарантий, предоставляемых этой стратегией.
• Кредитование. Тут вы одалживаете свои средства другим людям и получаете за это деньги. На кредитовании построен весь крупный фарминг, но вы можете выдавать займы в его обход. Правда, это один из наиболее рискованных методов заработка криптовалюты, поскольку средства могут просто не отдать.
• Предоставление ликвидности. В этом случае вы кредитуете децентрализованные биржи, которым нужна валюта, чтобы быстро ее продать или что-то на нее купить. Способ довольно надежный, если пользоваться им не на постоянной основе. В конце концов, любая биржа может рухнуть, не предупредив об этом своих инвесторов.

Фарминг криптовалюты — это законно? 

Фарминг законен в большинстве стран, где не запрещены криптовалюты и операции с ними. Но крайне важно помнить, что криптоактивы, использующиеся в фарминге, не застрахованы (в отличие от тех же банковских вкладов: в США вклады до 250 тысяч долларов будут в любом случае застрахованы). Смарт-контракты и сами протоколы фарминга могут содержать ошибки, которые обязательно заметят мошенники. Сами протоколы тоже могут быть мошенническими, а если они таковыми не являются, в обманщика может превратиться создатель приложения или крупный вкладчик пула. Если вы готовы на такие риски — можете приступать к фармингу уже сегодня. Но проверьте, что операции с криптой не запрещены в стране вашего резидентства.