कैश मनी से डिजिटल मनी की ओर बढ़ना: नई चुनौतियाँ और समस्याएँ

एक कैश-लेस सोसाइटी में क्रमिक परिवर्तन होना और कैश मनी की घटती हुई भूमिका नए महत्वपूर्ण मुद्दों को जन्म दे रही है, उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत स्वतंत्रता और गोपनीयता की सीमा। और सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) का आगमन, जिसे दुनिया भर के सेंट्रल बैंक तेजी से अपना रहे हैं, इन चिंताओं को और बढ़ा रहा है। 

पैसे का विकास: कैश-मनी से दूर जाना

सिक्कों की पारंपरिक खनक और नोटों की सरसराहट धीरे-धीरे अतीत की बात बनती जा रही है और इसकी जगह ले ली है निरंतर इस्तेमाल होने वाले डिजिटल ट्रांज़ैक्शन ने। दुनिया भर में नॉन-कैश पेमेंट की हिस्सेदारी बढ़ती जा रही है, हाल के वर्षों में विकासशील देशों में विशेष रूप से तेजी से इसकी वृद्धि हुई है।

ज़ाहिर, कोरोना महामारी ने इस प्रक्रिया को भारी प्रोत्साहन दिया, लेकिन क्वारंटाइन और लॉकडाउन की स्थिति ख़त्म होने के बाद भी, कैश-मनी की भूमिका में गिरावट की दर धीमी नहीं हो रही है। कई देशों में (ब्राजील से किर्गिस्तान तक), जहां 2020 में नॉन-कैश पेमेंट का हिस्सा कुल ट्रांज़ैक्शन की संख्या का 30% से कम था, आज यह 60% से अधिक है। 

लेकिन जैसे-जैसे कैश-मनी बैकग्राउंड में लुप्त होती जा रही है, व्यक्तिगत स्वतंत्रता और गोपनीयता के खोने को लेकर चिंताएं सामने आने लगी हैं।

CBDC — एक संभावित समाधान है या एक नया खतरा?

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) — सेंट्रल बैंक द्वारा समर्थित देश की आधिकारिक मुद्रा का एक डिजिटल रूप होता है।

CBDC में ट्रांज़ैक्शन को सुव्यवस्थित करने, लागत कम करने और वित्तीय समावेशन का विस्तार करने की काफी संभावनाएं हैं।

हालाँकि, दूसरी ओर, CBDC व्यक्तिगत स्वतंत्रता को दबाने में एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में काम कर सकते हैं। उनका कार्यान्वयन इस बात पर सवाल उठाता है कि डिजिटल ट्रांज़ैक्शन को किस हद तक ट्रैक किया जा सकता है, मॉनीटर किया जा सकता है या यहां तक ​​कि उन्हीं नागरिकों के खिलाफ हथियार बनाया जा सकता है जिनकी सेवा करने का वे इरादा रखते हैं।

विशेषज्ञ कम्युनिटी द्वारा एक नियमित सुझाव आता है कि CBDC को गोपनीयता-सुरक्षा टेक्नोलॉजी का उपयोग करके विकसित किया जाए, जिससे इसके उपयोग को कैश-मनी के समान ही अप्राप्य बनाया जा सके। 

उदाहरण के लिए, ट्रांज़ैक्शन की जानकारी तक सेंट्रल बैंकों की पहुंच को सीमित करने के लिए शून्य-ज्ञान प्रमाण और अन्य तरीकों का उपयोग प्रस्तावित किया गया है। या कम से कम नागरिकों को नियामकों के लिए अपने ट्रांज़ैक्शन की “दृश्यता” को स्वतंत्र रूप से विनियमित करने का अवसर दिया जाए। सैद्धांतिक रूप से, बेशक, CBDC का ऐसा कार्यान्वयन संभव है, लेकिन व्यवहार में इस तरह के दृष्टिकोण में सेंट्रल बैंकों की रुचि जगाना बेहद मुश्किल है।

सुरक्षा और गारंटी के मुद्दे

कैश-लेस पेमेंट और उसके बाद CBDC में परिवर्तन से, साइबर सुरक्षा सुनिश्चित करने की समस्या और भी गंभीर हो गई है। जैसे-जैसे समाज कैश-मनी से दूर होता जा रहा है, अकाउंट हैकिंग, ऑनलाइन धोखाधड़ी और धन और पर्सनल डेटा की चोरी का जोखिम काफी बढ़ता जा रहा है।

इसलिए सेंट्रल बैंकों को, CBDC को समर्थन देने वाले बुनियादी ढांचे को मजबूत करने के लिए, उन्नत सुरक्षा उपायों में निवेश करना चाहिए। साथ ही, सुरक्षा और उपयोगकर्ताओं को गारंटी प्रदान करने की क्षमता — शायद “पारंपरिक” क्रिप्टोकरेंसी जैसी अन्य डिजिटल एसेट्स की तुलना में CBDC का मुख्य लाभ है।

यूजर ट्रेनिंग 

जीवन के विभिन्न क्षेत्रों में डिजिटल पेमेंट और क्रिप्टोकरेंसी की बढ़ती पहुंच के बावजूद, विकसित देशों में भी आबादी के एक बड़े हिस्से को डिजिटल करेंसी के बारे में बहुत अच्छी समझ नहीं है।

शैक्षिक अभियान जो डिजिटल करेंसी के लाभों को दर्शाते हैं और उपयोगकर्ताओं और उनके धन की गोपनीयता की रक्षा के लिए मौजूदा तंत्र की व्याख्या करते हैं, ये डिजिटल करेंसी के सामने आने वाली चुनौतियों का समाधान करने में काफी मदद कर सकते हैं। एक जागरूक जनता CBDC को जिम्मेदारी से संभालने और आवश्यकता पड़ने पर अपने अधिकारों का दावा करने के लिए बेहतर ढंग से तैयार होगी।

निष्कर्ष

कैश-मनी के इस्तेमाल में गिरावट से एक बार फिर व्यक्तिगत स्वतंत्रता और गोपनीयता को लेकर चर्चा तेज हो गई है। CBDC को डिजाइन और कार्यान्वित करते समय, सेंट्रल बैंकों को सुविधा, सुरक्षा और व्यक्तिगत स्वतंत्रता के संरक्षण के बीच एक सटीक संतुलन बनाने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, सेंट्रल बैंकों को मजबूत सुरक्षा उपाय और व्यापक यूजर ट्रेनिंग पहल विकसित करनी चाहिए।